おはようございます！
ネット集客アドバイザーのツユキサトシです。
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今年の後半になってから、よくテレビＣＭなどで「NISA」（ニーサ）という言葉を聞きます。正式名称は少額投資非課税制度というもので、投資はするけど多額の投資をしないよという人には、ぜひ注目して欲しい制度です。
なぜNISAに注目するべきなのか？
それは、実は来年から投資に関する税の制度が変わるため。
これまで売却益や配当益にかかっていた10％の税率が20％に戻されます。
そのため、今年のうちに保有している株式を処分する人や、口座をNISAに切り替えようとしている人が増えているのです。
NISAとはどんな制度？
NISAについて簡単に説明すると、年間100万円分の投資に関しては利益に関して税金の対象とならないということ。
たとえば、100万円の株を買って1年後に110万円になったとします。
その場合、通常の口座だと、10万円の利益が課税対象となって、20％が税金と納めることになるので残りの８万円の利益となります。しかしNISAであれば非課税になりますので10万円が丸々利益となります。
NISAの注意点
ただ注意点もあります。この非課税の100万円という枠は一度、消費をすると、次からは課税の対象になるという点です。
上の例でいえば、１年を迎える前に100万円の株を一旦110万で売ったとします。
その後、またその株が100万になり、再度購入して株価が値上がりしたので売った場合にはその利益については非課税の対象にはならないという訳です。なぜなら最初に110万円で購入・売却した時点でNISAの100万円の枠を使い切っているからです。(枠は利益の額ではなく購入額で計算されることもポイント)
NISAのまとめ・うまい活用法
要点をまとめてしまうと、
・ＮＩＳＡは繰り返し投資をする短期投資にはあまり向いていない
ということ。
10万円の株なら10回取引した時点で非課税枠を使い切ってしまうことになりNISAの長所を活かしきれないからです。
そして、この制度を利用する前に忘れていてはいけない点があります。
それは、この優遇制度はあくまでも利益が出た時点で意味のある制度ということです。
あくまでも課税の対象となるのは利益が出た場合であり、損をしてしまったら元も子もないという点がポイントです。ただ、上に書いたように、繰り返し投資をすると非課税枠がどんどん減ってしまうので、人間心理としては極力、投資回数を減らそうとします。
結果として、株式投資においてとても重要である損切り(※一定額以上の評価損が出た時点で株を売却して損失の拡大を抑えること)などがなかなか実行しにくくなるはずです。
個人的な見解ではありますがこのNISAでは短期投資の株ではなく投資信託などの商品で長期投資をするほうが賢い戦略だと言えそうです。
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